任意整理とは

任意整理とは、裁判所を通さずに相談者様の代わりに司法書士や弁護士が 債権者(消費者金融・信販会社・カード会社・サラ金業者など)と任意の話し合いを行うことです。

裁判所を通して解決する手続きを「法的整理」と呼ぶのに対し、この方法は裁判所を通さずに交渉するため「任意整理」と呼ばれています。
過払い金請求において、司法書士と金融業者が直接交渉することもこの任意整理に含まれます。

任意整理の場合においては、相談者様は高い金利でお金を借りていることが多く、今までの返済の履歴を取り寄せ、法定利息で再計算を行うと現在の借金残高より少なくなる可能性が高いです。また、任意整理手続をすることで、高い金利により払い過ぎていたお金(過払い金)を取り戻せる場合もあります。

一方で一連の任意整理手続きを行っても借金が残った場合には、自己破産と違って借金そのものがなくなるわけではありませんので、返済していくことが必要です。

借金が残った場合、債権者(消費者金融・信販会社・カード会社・サラ金業者など)と話し合いがつくと、お客様は原則3年~5年の期間にわたり借金を返済していくことになります。

任意整理自体は司法書士や弁護士に頼まなくても相談者様個人で手続きを行うことは可能です。ただし、金融業者はプロですので、相談者様個人で任意整理を行う場合、交渉に応じてもらえないケースや金融業者に有利な合意内容になってしまうケースが多いです。そのため、司法書士や弁護士などに依頼することを強くお勧めいたします。

任意整理の解決事例1

任意整理の解決事例1

依頼人 請求の相手 請求額 返還額
30歳代 男性 消費者金融1社
(4社からの負債を1本に借り換え)
160万円 20万円
この事例の概要
相談者様は生活のために、長期間、消費者金融等から借り入れ、返済を繰り返してきたため、半年ほど前に消費者金融4社からの借入れをおまとめローンで一本化しました。
しかし、一時的にまとめることはできましたが、その後も返済額に対して元金が減らないため、当事務所に債務整理のご相談に来られました。
解決まで
相談者様のケースでは、利率の高い時期におまとめローンによって完済されており、取引期間も10年程と長いので、おまとめローン以前の返済金について過払い金が発生しているのは確実でした。そこで過払い金請求をすることにしました。その結果、過払い金160万円を取り戻したため、このお金で残ったおまとめローンの分の債務を一括で支払い、さらに当事務所への報酬を差し引いた20万円を返還することができました。相談を受けてから6ヶ月後にすべての手続きを終了しました。

任意整理のお手続きの流れ

解決に要した期間
約6ヶ月

任意整理の解決事例2

任意整理の解決事例2

依頼人 請求の相手 請求額 返還額
50歳代 男性 消費者金融3社 0万円 0万円
この事例の概要
相談者様は自営業をしていましたが、売り上げが減ったことが原因で消費者金融から借り入れをはじめられました。相談に来られた時には、自営業を続けていきたいという気持ちが強く債務整理手続きをすると廃業しなければならないのではないかと心配されていました。また、奥様にも借金のことはお話していないため、内緒で債務整理手続きをしたいというご希望でした。
解決まで
相談に見えられた時点での借入金の額は150万円を超えていましたが、超過利息引き直しの結果、債務の総額は100万円を切り、分割払いとすることで業者と和解することができました。月々の支払いも3万円と無理の無い範囲に収まりました。相談を受けてから3ヶ月後にすべての手続きを終了しました。

任意整理のお手続きの流れ

解決に要した期間
約4ヶ月

任意整理の解決事例3

任意整理の解決事例3

依頼人 請求の相手 請求額 返還額
40歳代 男性 消費者金融3社
住宅ローン
(請求対象外)
40万円 5万円
この事例の概要
相談者様は念願のマイホームを購入してその際にローンを組みました。当初は順調に返済をしていましたが、考えていたよりも収入が伸びず、何かがあったときのためにとコツコツ貯めておいた貯金にも手をだし、貯金がなくなると消費者金融から借り入れをしてローンの返済に充てていたとのことでした。やがて次第に返済額がかさみ始め、このままでは返済していくことができなくなってしまうのではないかと不安に襲われ、なんとか家を守ることができないのかと相談に来られました。
解決まで
マイホームを失うことなく、住宅ローンを支払いながら行う債務整理手続きとしては個人再生と任意整理が考えられます。ただし相談者様の場合は借入時の事情から個人再生はできないと判断し、一方で金融業者との取引期間が9年ほどに及んでいたため、過払い金が発生している可能性があったことから、任意整理での解決を提案しました。引き直し計算の結果3社中の2社で過払い金が発生していることが分かったため、過払い金として取り戻した40万円の中から残債と当事務所への報酬を除いた5万円を返還しました。また住宅ローンについても返済計画を見直し、より負担の少ない返済額となるようにローンを組み直しました。

任意整理のお手続きの流れ

解決に要した期間
約3ヶ月