CFJの過払い金請求の対応【返還率と期間の目安】最新情報

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杉山事務所でCFJに過払いの返還を求めるメリット

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3つのタイプ別で見る過払い金請求をするメリット

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借金返済中の過払い金請求に不安がある方へ

返済中でも大丈夫!お気軽にご相談下さい!

現在、借金を返済中という方でも、過払い金請求はできます。今返済が苦しかったり、過払い金がある可能性がある場合はできるだけ早めにご相談下さい!実は過払い金は借入先の金融業者の経営状況によって、今後の過払い金の返還額が大幅に減少、取り戻せない可能性が高くなることが予想されているのです!どんな不安でもまずはご相談下さい。「返済中だから…」といって、諦める必要はありません!

過払い金請求を行った実際のケース 

過払い金請求事例1 -5社から10年ほどの借入-

過払い金請求事例1

過払い金請求事例2 -6年前に借金を完済済み-

過払い金請求事例2

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CFJへの過払い金請求、債務整理(任意整理)の手続き費用

CFJの過払い金請求や任意整理の着手金は無料です。

着手金 任意整理 無料
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CFJの過払い金請求の最新情報

CFJの過払い金請求の特徴

・アイク、ユニマットライフ、ディックファイナンスの3社合併した会社でそれらの業者からの過払い金はCFJへ請求する
・タイヘイ・マルフクでの過払い金請求は難しい
・現在、新たな貸付はおこなっていない

CFJに過払い金が発生している可能性がある人

CFJ(ディック・アイク・ユニマットレディス)は、アイク株式会社、株式会社ユニマットライフ、ディックファイナンス株式会社の3社合弁した会社で、「ディック」と「アイク」2枚のカードを所持している方や「アイク」分を「ディック」で借り換えた方などもいらっしゃるかと思います。

CFJは平成19年8月21日以降の新たな借入は上限金利を17.88%としています。また、現在では新たな貸付をしていません。平成19年より以前は、上限金利22.88%と高金利で貸付をしていましたので過払い金請求の対象となる方が多いです。

無担保融資のほか、高金利の不動産担保ローンを主商品としていたことから、過払い金額が大きくなることが多い業者です。過払い金の請求交渉については、現状、他の金融会社の返還手続きより、早期対応を条件とした減額交渉をしてくる傾向があり、営業自体は行っていないものの、合同会社としての法人経営は行っている様子。

借入を旧社名でしていることから、現在会社自体が存在していないと思っている方も多いかと思いますので、少しでも気になる方はお早めにご相談下さい。

CFJの直近の経営状況と今後の過払い金請求の見通し

CFJは、主力ブランドであるディックの新たな貸付を2010年に終了しています。また、親会社のシティグループが2008年に日本の消費者金融事業から撤退することを明らかにしていますので、経営状態としては非常に不安定となっています。

CFJの和解案が悪化している傾向にあり、これまでは過払い金の元金に対して大幅な金額を最初こそしてきますが、最終的には過払い金+利息が付いた和解ができていました。しかし、最近では過払い金の70%の金額を分割払いするといった和解案をだすケースがあります。

CFJは過払い金額の大きさに関係なく、徹底的に争う傾向にもあり、満額回収するには裁判で判决をとらなければ難しいです。CFJ(ディック・アイク・ユニマットライフ)に対する過払い金請求は、早めに手続きすることおすすめしています。

CFJに過払い金請求「かかる期間」と「いくら戻ってくるか」の目安

話し合いによる交渉(任意交渉)の場合

返還率:40%~
期間:1ヶ月~

裁判をした場合

返還率:70%~
期間:6ヶ月~

CFJの過払い金請求の流れとCFJの対応

CFJで過払い金請求をした場合の流れ、CFJの過払い金請求への対応を詳しく解説します。司法書士や弁護士などの専門家に依頼している場合、【1】取引履歴を取り寄せる~【7】過払い金の返還 まで全て手続きを代理の司法書士や弁護士がしてくれますので、依頼する前に手続きの流れのご参考にしてください。

CFJに過払い金を請求する流れ

【1】CFJから取引履歴を取り寄せる

過払い金請求をするには、まず過払い金がいくら発生しているか計算します。過払い金を計算するにはCFJの取引履歴が必要です。

CFJから取引履歴を取り寄せた場合、大体1ヶ月ほどかかります。ただし、個人で開示請求をした場合、貸金業者が対応を後回しにして1ヶ月以上かかる恐れもあるので過払い金の時効が近づいている方、早く過払い金を回収したい方は注意が必要です。

CFJの取引履歴開示請求先

0120-010-000
※詳しくはCFJにお問い合わせください

自分で取引履歴を取りよせる場合の貸金業者から、「取引履歴を何に使うのか?」と聞かれることがあります。その際は「過払い金請求をするため」と伝えることはやめてください。

「過払い金請求をする」と伝えてしまうと過払い金請求の裁判をした際に貸金業者から、「今まで支払って利息を過払い金と認識して支払っていた」と主張されることがあります。最悪の場合、過払い金請求できなくってしまうので、「現状(過去)の支払い状況を確認する」と答える程度にしておきましょう。

【2】過払い金の計算(引き直し計算)をする

CFJから取引履歴を元に過払い金の引直し計算をします。過払い金の計算は間違えてしまうと返還される過払い金が少なくなったり、金額が誤っているために貸金業者から過払い金請求を断られるケースがあるので慎重におこなってください。

過払い金の計算については、過払い金の計算方法 具体的な金額で出すおおよその過払い金の目安にて詳しく解説していますのでご参考にしてください。

【3】CFJへ過払い金請求書を送る

過払い金の金額がわかったら、CFJへ過払い金請求することを伝えます。過払い金返還請求書を用意しCFJへ内容証明郵便で送ります。内容証明郵便で送るのはいつ・どこに・だれが・何を送ったかが残るため貸金業者が対応せざる負えなくするためです。


過払い金返還請求書に記載する内容
・日付
・請求先の貸金業者名と代表者名
・自分の名前
・住所
・連絡先
・振込口座名と口座番号
・「利息を引き直し計算した結果、○○円の過払い金があることが判明したので返還の請求をする」といった内容

【4】電話等での和解交渉

過払い金返還請求書がCFJに届いのち、CFJから連絡があり和解交渉をします。主に過払い金の返還金額・過払い金の支払日などを決めます。

CFJなどの貸金業者は、過払い金請求の対応に非常に慣れている為、相手が個人の場合は強気の交渉をしてくる傾向にあります。不当に安い金額で和解を求めてくるので、自分で過払い金請求をする場合は強気の姿勢で希望の金額を主張するようにしましょう。

交渉が不安、怖いという方は、過払い金請求に特化した司法書士・弁護士に相談するのが良いです。依頼者の利益を最優先に考えた対応を提案してくれるので、アドバイスをもらって依頼するがよいでしょう。

・この段階で和解が成立した場合→【7】過払い金の返還 ・CFJの和解案に納得しない場合→【5】過払い金返還請求訴訟の提起(裁判)

【5】過払い金返還請求訴訟の提起(裁判)

電話での交渉内容で過払い金の金額や支払い期日などに納得できない場合、訴訟を提起し過払い金請求の裁判をすることになります。

自分で過払い金請求の裁判をする場合、訴状の作成・裁判所に提出する書類の準備・裁判がはじまった際は裁判所へ行く必要があります。非常に時間と手間がかかるのを理解した上で裁判をしてください。

裁判をすることがわかっている場合、裁判をした方がいいのかわからない場合は司法書士や弁護士に依頼することを強くおすすめします。必要な書類の準備や作成・裁判所への出廷も全て司法書士や弁護士が代理やってくれます。裁判に関する知識もつける必要もなくスムーズに裁判をすることができます。

過払い金請求の裁判に必要な書類
・貸金業者に訴えの内容を述べた訴状
・裁判所や貸金業者に過払い金が発生する事実を証明する証拠を伝えるための証拠説明書
・貸金業者とどのような取引がおこなわれたかを証明する取引履歴
・過払い金がいくら発生しているかを証明する引き直し計算書
・貸金業者の会社の情報が書かれた登記簿謄本(資格証明書)

CFJとの過払い金請求の裁判で争点となりやすいポイント

CFJには所有している不動産を担保にして貸付をする「不動産担保ローン」という契約があります。通常の無担保でのローンでの契約の途中に不動産担保ローンに契約を切り替えた場合、その切り替えた時点で契約が主張しているため切り替える前後の契約は一連計算できないと主張されます。

一連計算とは、過払い金の請求先の貸金業者から複数回に渡り借入と完済を繰り返している場合、それらの複数回の取引が一つの契約として扱われるものです。一連計算ができる場合、取引が終了し10年経過し時効が成立しているものでも過払い金請求できる可能性があります。

2011年(平成24年)9月11日に最高裁判所より、元々の契約(無担保でのローン)の契約が、不動産担保の証書貸付に切り替わったことで一連計算が認められませんでした。ただし、全て判决で一連計算が認められなかったわけではなく、一連計算と認められたケースも存在するため個人の状況によって左右されます。

【6】過払い金額の和解交渉

訴訟を提起し、裁判がはじまった後も判决がでるまでCFJから和解案が提案されます。C判决がでるまで待ってもよいですし、納得できる内容であれば、その時点で和解してもよいです。

【7】過払い金の返還

勝利判决がでるか、和解に至ったあと過払い金がCFJから支払われます。過払い金の返還までの期間の目安は、和解成立後から約2ヶ月~となることが多く、裁判で判决が出た場合は和解よりも早く支払われることもあります。

CFJに過払い金請求する場合の注意点

ユニマットライフやアイクで借入をしていた方はCFJへ請求できる

CFJのメインブランドであったディックだけでなく、ユニマットライフやアイクから借入をしていた方も過払い金請求できる可能性があります。3社の合同会社のため、請求先は全てCFJに請求することになるので注意が必要です。

マルフク・タイヘイは合併ではなく債権譲渡のため過払い金請求できない

マルフク及びタイヘイはシティグループではなく別の会社でありどちらも2002年に廃業または資産売却をしています。シティグループはマルフクとタイヘイの貸付債権を資産として買収しています。それを理由に、過払い金の債務についても継承されるべきだと争われていました。

しかし、2011年(平成23年)3月22日に最高裁判所から「CFJに過払い金の債務は継承されない」という判断がされたため、ディック・アイク・ユニマットの過払い金とあわせてマルフク・タイヘイの過払い金を一連取引として請求することができなくなりました。

過払い金請求の消滅時効に注意

借金を完済した日から10年経過すると時効が成立し過払い金請求の手続きができなくなります。過去に借入をして、完済から時間が経過している方は早急に手続きをする必要があります。

CFJに過払い金請求する際のメリット・デメリット

CFJに完済した人が過払い金請求するメリット・デメリット

CFJは現在新たな借入をしていないためデメリットはなく、過払い金が戻ってくるのでメリットが非常に大きいです。

CFJに返済中の人が過払い金請求するメリット・デメリット

メリット

返済中の借金が返還される過払い金によって完済できる、または減額されます。

デメリット

過払い金で借金残高を相殺しても完済できなかった場合、手続きの内容が借金を減額する任意整理となりブラックリストのってしまう(信用情報機関に事故情報が登録されてしまう)ことになります。

CFJに自分で過払い金請求する人のメリット・デメリット

メリット

全て手続きを自分ですることになるため、かかる費用が最低限に抑えることができる。

デメリット

全ての手続を自分でする必要があるため、非常に手間と時間がかかります。

また、貸金業者と和解交渉をする際に相手が個人だと貸金業者は強気な交渉をしてきます。不当に低い金額での解決を提示してきたりすることもありますので、しっかりと自分の主張をする必要があります。

司法書士・弁護士に依頼してCFJに過払い金請求する人のメリット・デメリット

メリット

取引履歴の開示請求から、過払い金の計算、貸金業者との和解交渉、裁判になった場合の代理出廷など面倒なことをすべて専門家がおこないます。依頼者は司法書士・弁護士から定期的に報告を受け過払い金の入金を待つだけです。

デメリット

司法書士・弁護士へ依頼した場合、費用が発生します。

杉山事務所では、相談料・初期費用無料で完全成功報酬型の費用形態となっています。過払い金が発生しなかった場合、費用をいただくことはありませんので、過払い金請求をするか迷っておられる方は、ぜひお気軽にフリーダイヤル・メールフォームからお問い合わせください。質問だけの相談も受け付けております。

CFJとは・CFJの会社概要

2003年1月1日に、アメリカの最大手金融グループのシティコープ(現シティグループ)が資本参加していた消費者金融会社3社(ディックファイナンス株式会社、アイク株式会社、株式会社ユニマットライフ)の合併で誕生(存続会社はディックファイナンス)。

ディックと女性専用キャッシングのユニマットレディスの2つのブランドを展開し、最盛期には有人、無人含め500店舗を展開していた。その後、消費者金融業界の構造変化と、サブプライムローン問題を受けたシティグループの経営不振を受け急激に事業縮小を進めた。

2008年6月6日、CFJが行う消費者金融事業を大幅に縮小し全店舗を閉鎖することを正式に発表、さらに同年11月28日には合同会社に改組した。その後も残っていた「ユニマットレディス」ブランドを、2009年3月24日に「ディック」ブランドに統合する形で終了し2010年9月7日に「ディック」に於いて全ての新規貸付受付を中止し、事実上の事業撤退となった。法人格自体は存続し、貸金業の廃業も行われていないものの新規営業は行っていない。

商号 CFJ合同会社
URL http://cfjgk.jp/
本社所在地 東京都中央区晴海1-8-10 トリトンスクエアX棟35F
資本金 1億円
貸金業者登録番号 関東財務局長(5)第01265号
その他 ディック、ユニマットレディス、アイク

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