アコムの過払い金請求の対応【返還率と期間の目安】最新情報

アコムの過払い金請求の対応【返還率と期間の目安】最新情報

アコムの過払い金請求の特徴

・三菱東京UFJ銀行系の傘下なので経営は安定
・過払い金請求の交渉は比較的スムーズ
・過払い金の支払い時期は和解成立後から平均3ヶ月程度

アコムに過払い金が発生している可能性がある人(対象期間と当時の金利)

アコムが貸金業法の改正を受けて金利の見直しをしたのは2007年6月18日です。それまでアコムは最高で27.375%というグレーゾーン金利で貸付けをおこなってきました。2007年6月17日以前からアコムと取引がある人は過払い金が発生している可能性があります。2007年6月18日以降は利息制限法の範囲内である18%以下の法定金利で貸付けをおこなっているので過払い金が発生していることはありません。

アコムの直近の経営状況と今後の過払い金請求の見通し

アコムは三菱東京UFJ銀行系の消費者金融であるため、経営状態は安定しています。アコムは現在でもプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)についで2位の営業貸付残高を誇る、業界トップレベルの消費者金融です。最近は永作博美さんを起用したCMシリーズを見る機会も増え、広告投資にも積極的なので倒産の危険性は少ないといえます。

アコムが株主向けに公表している過払い金請求件数によると依然高まり状態にあります。話し合いによる交渉では満額返還に応じない傾向にありますが、裁判後の交渉では比較的容易に満額返還が可能です。過払い金の支払い原資でもある「利息返還損失引当金」の計上からみても当面のところ過払い金の支払いには問題ないでしょう。

アコムに過払い金請求「かかる期間」と「いくら戻ってくるか」の目安

アコムに過払い請求をする場合、方法は2つあります。話し合いによる交渉だけにとどめるか、裁判を起こすかの2つです。基本的には裁判をしたほうが返還額(取り戻せる過払い金の額)は増えますが、そのぶん返還までに期間がかかります。

アコムは資力のある業者なので裁判をおこなわなくても80%以上の過払い金を取り戻すことが可能です。アコムの過払い金返還率に関しては、請求額の90%~95%で返還までの期間は4ヶ月以上が目安です。早期返還を希望する場合は返還率80%前後で譲歩すれば2か月程度で返還が可能です。100%の満額返還がご希望であれば通常は裁判をおこして交渉します。ただし、過払い金の返還率や返還までにかかる期間は弁護士・司法書士の経験や交渉力によって変わりますのでご注意ください。

話し合いによる交渉(任意交渉)の場合

・返還率:80%~
・期間:2ヶ月~

裁判をした場合

・返還率:100%
・期間:6ヶ月~

アコムの過払い金請求の流れとアコムの対応

アコムに過払い金を請求する流れ

アコムへの過払い金請求は、杉山事務所にご依頼いただければ司法書士がご本人に代わってすべての手続きをおこないます。ここではアコムへの手続きの流れをご説明します。ご自分で過払い金請求する場合も基本的な流れは変わりません。

【1】アコムから取引履歴を取り寄せる

アコムから取引履歴を取り寄せます。通常2週間~3週間ほどで届きます。いきなり弁護士・司法書士に相談することに抵抗がある方や、アコムとの取引の記憶が曖昧な方、過払い金が発生しているかどうかわからない方は、ご自身で取引履歴を取り寄せることもできます。

アコムから取引履歴を取り寄せるには、まずアコムの代表電話番号に電話し「取引履歴(とりひきりれき)」がほしいと伝えれば、店頭受け取りまたは郵送にて開示されます。

アコムの取引履歴開示請求(アコム公式サイトより)
お問い合せ先 0120-07-1000 ※詳細はアコムにお問い合わせください。

【2】過払い金の計算(引き直し計算)をする

過払い金がいくらあるか計算するには、利息制限法に基づいて利息の再計算をします。ネット上で公開されているエクセルを利用した過払い金計算ツールを使って、自分で計算することもできます。取り寄せたアコムの取引履歴を見ながら、「お取引日」「貸付」「入金」部分に沿って、日付と借入金額・日付と返済金額を入力していくというものです。ご自分で計算する場合は入力ミスにご注意ください。なお、杉山事務所では過払い金の計算は無料で承っております。お気軽にお問い合わせください。

【3】アコムへ過払い金請求書を送る

過払い金の額がわかったら、アコムに「過払い金返還請求書」を送って過払い金請求します。ご自分でやる場合、過払い金返還請求書には決まった書式はありません。送った証拠・受け取った証拠が残るように、内容証明郵便で配達証明を付けて送ると安心です。

【4】電話等での話し合いによる交渉(和解交渉)

アコムに過払い金返還請求書を送ればすんなり過払い金を返してもらえるわけではありません。アコムの担当者と電話で直接やり取りをして過払い金の返還金額・返還期日の交渉をします。アコムの担当者は過払い金請求の交渉になれています。本人がご自身で交渉する場合、相手は交渉になれていないと思われて安い金額を提示される可能性もありますが、希望の金額を強気で主張しましょう。

司法書士事務所や法律事務所の経験や実力にもよりますが、アコムとの和解交渉(話し合いによる交渉)では80%以上での回収率が見込める可能性が高いです。ただし、消費者金融としては業績の都合上、できる限り返還の期日を先延ばしにしたいという思惑があります。スピード重視で早く返してほしい場合は80%、期日を遅らせる条件なら90%で、といった具合で交渉を進めていきます。

 この段階で和解が成立した場合→【7】過払い金の返還
 アコムから提示された金額に納得しない場合→【5】過払い金返還請求訴訟の提起(裁判)

【5】過払い金返還請求訴訟の提起(裁判)

電話などでの交渉でアコムから提示された金額に納得がいかなければ、過払い金請求の裁判を起こします。ご自分で過払い金請求の裁判をおこなう場合は、訴状や証拠書面など必要書類の作成が必要です。また、裁判がおこなわれるのは平日なので、平日に裁判所に出廷する必要があります。杉山事務所にご依頼いただいた場合、必要書類の作成、裁判所への出廷、裁判所とのやり取りすべて本人に代わって代理でおこないます。

アコムの過払い金請求訴訟(裁判)の対応としては、特別な争点(取引の分断、時効など)がなければ、スムーズに満額での和解が成立します。他の消費者金融などと比較すると、不必要な時間稼ぎをしてくることもないので、良心的な貸金業者といえます。ただし、争点がある場合は代理人をつけて争ってきます。

法律上の争点があった場合
アコムとの取引の途中で、一度完済してから数年後また借りたなどの空白期間(取引の分断)があるケースや、一度カードを「解約」してから再契約しているケースではアコムから「取引の分断」の主張をされることがあります。第1取引について発生している過払い金を第2取引の貸付金に充当させないことで、過払い金額を減らそうという主張です。

取引途中に返済が厳しくなり、アコム返済窓口に自分で支払いの猶予などを相談し、アコムと本人との直接示談により、利息をカット(0%)又は減額してもらった経緯があったり、示談書があるケースでは、和解無効を主張してきます。しかし、アコムが作った和解書には過払い金返還請求権を放棄する旨の記載がなされていないことから、原則として過払い金請求が可能です。

争点がある場合はアコムも代理人をつけて争ってくるので、個人では対応がむずかしいところです。法律と過払い金請求の知識に詳しい専門家にお任せいただいたほうがスムーズに解決できます。

裁判に必要な書類
・貸金業者に訴えの内容を述べた訴状
・裁判所や貸金業者に過払い金が発生する事実を証明する証拠を伝えるための証拠説明書
・貸金業者とどのような取引がおこなわれたかを証明する取引履歴
・過払い金がいくら発生しているかを証明する引き直し計算書
・貸金業者の会社の情報が書かれた登記簿謄本(資格証明書)

【6】過払い金額の和解交渉

裁判をおこした後は裁判上でやり取りをおこないますが、並行して裁判外でも和解の話を進めます。アコムから納得いく金額の提示があれば、判決を待たずに裁判外で和解が成立する場合もあります。

【7】過払いの返還

裁判で勝訴したり、裁判外で和解がまとまれば、過払い金が返還されます。

アコムに過払い金請求する場合の注意点

アコム「マスターカード」でのショッピングの支払いが残っていないか

アコムではマスターカードという買い物にも使えるクレジットカードが発行されています。ショッピングの支払いが残っていた場合、キャッシング分の過払い金はまずショッピングの残高に充てられます。キャッシングで発生していた過払い金よりもショッピングの支払い残高のほうが多かった場合、信用情報に登録されて(ブラックリストにのって)しまうので注意が必要です。

DCキャッシュワンからの借り入れについて

アコムは平成21年5月1日に株式会社DCキャッシュワンを吸収合併しました(現在はじぶん銀行の「じぶんローン」)が、DCキャッシュワン、じぶんローンについては利息制限法に違反する利息はありませんので過払い金が発生していることはありません。

アコムに完済していて過払い金請求する際に、DCキャッシュワンから返済中の借金があった場合には、完済扱いにはならないのでご注意ください。信用情報に登録される(ブラックリストにのる)ことを避けたいなら、DCキャッシュワンからの借入れで支払いが残っていないかどうか確認しましょう。アコムからの過払い金で充当できるならいいですが、完済できなかった場合はブラックリストにのります。

アコムが保証会社になっている銀行からの借り入れについて

じぶん銀行やバンクシックのカードローンはアコムが保証会社になっています。アコムに完済していても、じぶん銀行やバンクシックのカードローンから借入れが残っている場合は完済扱いにならないので注意が必要です。

時効に注意

アコムに過払い金請求するには期限があります。過払い金請求には、アコムを含め貸金業者との最終取引日(完済した日)から10年という消滅時効があるためです。過去にアコムから借入れをしていた人は時効を迎えて過払い金が取り戻せなくなってしまう前に、1日でも早く過払い金請求しましょう。ちょうど10年前後に取引があり、時効が迫っている人は、過払い金請求の時効をストップさせる方法があります。ひとまず杉山事務所にご相談ください。

アコムに過払い金請求する際のメリット・デメリット

アコムに完済した人が過払い金請求するメリット・デメリット

メリット

・アコムに払い過ぎたお金(過払い金)が戻ってきます。
・アコム以外の貸金業者から返済中の借入れがある場合、アコムの過払い金で他業者からの借金を減らすことができます(この場合、ブラックリストにのることはありません)。または、完済できる可能性もあります。

デメリット

・アコムのカードは利用停止になり、今後アコムから借入れをすることはできなくなります。

ただし、アコム以外の消費者金融やクレジットカード会社、銀行などからは借入れすることやローンを組むことができますのでご安心ください。アコムに完済している人は過払い金請求のデメリットと呼べるデメリットはほとんどないに等しいので、時効を迎えてしまう前に早めに過払い金請求しましょう。

アコムに返済中の人が過払い金請求するメリット・デメリット

メリット

・アコムへの借金を減らすことができます。

月々の返済額が減り、生活への不安がなくなります。完済までの期間が短くなり、先の見通しが立てられるので精神的にも楽になります。

デメリット

・アコムに返済中の状況で過払い金請求をした場合、ブラックリストにのります。

返済中の借金を減らすことができますが、残った借金を分割で払っていくという契約見直しの手続き(債務整理)になるので信用情報に登録されます。世間でブラックリストにのるといわれている状態のことですが、一定期間、新たに借入れをすることやローンを組むこと、クレジットカードを持つことができなくなります。ただし、5年ほどで信用情報への登録は削除されます。今後また借金生活に戻らないためにも、一定期間は、生活を立て直すための期間だと思ってご自身を律することも大切です。

アコムに自分で過払い金請求する人のメリット・デメリット

メリット

・専門家(司法書士・弁護士)に依頼する費用がかからなくて済みます。

過払い金請求を司法書士や弁護士などの専門家に依頼した場合、司法書士報酬や弁護士報酬と呼ばれる費用がかかりますが、個人でやった場合は郵便代、裁判費用などの実費のみですみます。

デメリット

・アコムへの過払い金請求のための面倒な手続きをすべて自分でやらなければならないので時間と労力がかかる
・過払い金の返還額が減ってしまう可能性が高い
・アコムと直接やり取りをしなければならないので同居家族にバレる可能性が高い
・アコムに返済中の場合、督促はストップしない

前述のアコムへの過払い金請求の流れでご説明した通り、アコムに過払い金請求するには様々な手続きがあります。すべてを自分でやるには時間と労力が必要です。また、アコムの担当者が強気で出てくる可能性もあり、法律に詳しくない個人では不利なこともあります。アコム側の事情に詳しく、交渉になれている専門家と比べると、個人で過払い金請求した場合は戻ってくる過払い金の金額が少なくなってしまうこともあり得ます。

アコムと直接やり取りをしなければならないため、郵便物が自宅に届いたりして同居している家族に過払い金請求していることが知られてしまう可能性があります。周囲に借金を秘密にしている人は注意が必要です。

また、アコムへの借金を返済中の場合、専門家に依頼すれば返済は一旦ストップするので督促が止まりますが、自分で過払い金請求の手続きをしても督促は止まりません。

司法書士・弁護士に依頼してアコムに過払い金請求する人のメリット・デメリット

メリット

・アコムへの過払い金請求のための面倒な手続きをすべて代理でやってもらえる
・自分でアコムに過払い金請求するよりも多く戻ってくる可能性が高い
・同居している家族や恋人に知られることなく過払い金請求できる
・アコムに返済中の場合、督促がストップする。

アコムに過払い金請求する手続きのすべてを専門家が代理でおこないますので、ご自分ですることは何もありません。1度面談のため事務所に足を運んでいただくだけです。アコムとの過払い金請求の交渉に経験・実績のある法律の専門家であれば、個人で交渉するよりもスムーズに、より多くの過払い金を取り戻せます

アコムとのやり取りはすべて専門家がおこないますので、周囲にバレることも防げます。杉山事務所では、家族や職場など周囲に内緒で手続きしたい人に配慮し、連絡は個人の携帯にかける、郵便物は差出人に事務所名を記載しないなど徹底して気を配っていますのでご安心ください。

デメリット

・専門家(司法書士・弁護士)に依頼する費用がかかります。
・きちんと選ばないと悪徳弁護士や司法書士に依頼してしまうリスクがあります。

過払い金請求を司法書士や弁護士などの専門家に依頼した場合、費用がかかります。専門家への報酬は内訳がわかりにくいことも多いので、最初に手続きに必要な費用はすべて説明を受け、後から追加費用などがかからないかどうか確認しましょう。

過払い金請求の費用は、成功報酬として、戻ってきた過払い金の中から20%~25%を支払うのが一般的です。その他に、相談料や着手金がかかる事務所、返済中の過払い金請求の場合は減額報酬などがかかる事務所もあります。杉山事務所では、完全成功報酬ですので相談料・着手金はいただいておりません。万が一過払い金が戻ってこなかった場合、費用は一切いただきません。

残念ながら悪徳な司法書士や弁護士がいることも事実です。ひどいものでは過払い金を着服する事務所があったり、手間がかかるという理由だけで依頼者に詳しい説明をしないまま、過払い金請求の裁判をしない事務所もあります。

杉山事務所では明朗会計を信条とし、依頼者への説明を怠りません。依頼者の利益を一番に考え、ベストなアドバイスをさせていただきます。ご納得いただいた上で手続きを進めてまいりますのでご安心ください。相談は無料ですのでどんな些細な不安でもお気軽にご質問ください。

アコムとは・アコムの会社概要

アコムはかつて「むじんくん」などのCMで一躍有名になった消費者金融の最大手です。アコムは2004年の消費者金融の営業貸付残高ランキングで武富士、アイフル、プロミスを抜いて1位でした。貸付総額が多いということはそれだけ過払い金が発生している人も多いということになります。アコムを利用したことがある人は、過払い金が発生していないかどうか調べてみることをおすすめします。

商号 アコム株式会社
URL http://www.acom.co.jp
本社所在地 東京都千代田区丸の内2-1-1 明治安田生命ビル
資本金 638億3,252万円
貸金業者登録番号 関東財務局長(9)第00022号
その他 三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)、DCキャッシュワン、じぶん銀行カードローン

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